Карта Польза от Хоум Кредит: флагман Хомяка

В начале апреля 2018 года «Хоум Кредит» прекратил выпуск своей флагманской дебетовой карточки «Космос», являющейся одним из лидеров на рынке банковских карт. В недавнем сравнительном обзоре карточка «Космос» даже какое-то время занимала первое место, пока у неё не снизился процент на остаток.
Однако маркетологи банка решили убрать из линейки довольно успешный продукт, предложив взамен ему дебетовую карту «Польза». Выбор названия, честно говоря, довольно странный, у банка есть кредитная карта со схожим наименованием «Карта с Пользой Platinum», к тому же сама бонусная программа банка «Хоум Кредит» называется «Польза». Новому клиенту легко запутаться в созвучных продуктах.

КАРТА ПОЛЬЗА ОТ ХОУМ КРЕДИТ. ДОСТОИНСТВА

1. Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск именной чипованной карточки «Польза» Visa Platinum с технологией бесконтактных платежей Pay Wave бесплатен (с декабря 2018 выдаются карты платежной системы MasterCard). Чтобы сэкономить время, заявку на карту можно оставить онлайн (в этом случае потребуется только одно посещение офиса банка). Во многих городах «Хоум Кредит» сможет доставить карточку «Польза» домой или на работу.
Клиентам, у которых на 25.03.2019 не было действующих дебетовых карт банка («Польза»/ «Зеленая Польза»/ «Космос»/ CoinKeeper) и/или вклада, в первые 90 дней с момента открытия «Пользы» положено 10% годовых на остаток до 300 000 руб. при совершении покупок от 5000 руб./мес.

ПОЛУЧИТЬ ПОЛЬЗУ С 10% НА ОСТАТОК

Если у клиента на 25.03.2019 были кредитки или кредиты в банке, то он все равно может считаться новым клиентом для акции «Десятикратная Польза».
Новый клиент может оформить только одну карту «Польза» по акции с 10% на остаток в первые 90 дней. Если открыть несколько карт, то у остальных будут стандартные условия начисления процентов на остаток (7% при покупках от 5000 руб./мес.).
Плата за обслуживание «Пользы» в первый и второй расчетный период не взимается без дополнительных условий. Дальше нужно либо тратить по карте 5000 руб./мес., либо поддерживать минимальный остаток на ней от 10 000 руб., иначе придётся раскошелиться на 99 руб./мес.
Если хотя бы в один день на карте «Польза» будет меньше 10 000 руб., то для обеспечения бесплатности потребуется выполнить условие по обороту за месяц.
Первый перевыпуск карточки по любой причине бесплатен, второй и последующий по инициативе клиента обойдутся в 200 руб..
К основной карточке «Польза» можно выпустить дополнительные карты (стоимость каждой 200 руб.).
При онлайн-заявке «Пользы» сотрудник банка может предложить вам сразу прийти в отделение для подписания документов, однако это делать совсем необязательно. Можно ограничиться одним походом в офис, когда именную карту уже доставят в банк. Просто об этом желании нужно понастойчивее заявить в телефонном разговоре при заказе карточки.

2. Процент на остаток.
С 20.09.2018 «Хоум Кредит» начисляет 7% годовых (по акции 10%) на ежедневный остаток на карте «Польза» до 300 000 руб. при наличии в этом месяце покупок по ней от 5000 руб. и выше. Если сумма покупок меньше, то процента вообще не будет.
Стоит отметить, что у «Хоум Кредит Банка» в необходимый оборот трат для начисления процента на остаток засчитываются практически все операции, исключений очень мало. Так что данное требование легко можно выполнить, не вставая с дивана. Например, на сайте «МТС» можно пополнить баланс телефона и получить за это кэшбэк в 1%, а в кошельке «МТС Деньги» перевод денег с баланса телефона на карту «МТС Банка» обойдётся всего в 0,9%.

3. Бонусная программа.
Карточки «Польза» действует одноименная бонусная программа «Польза», за покупки в категориях «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны» положен кэшбэк в 3% (максимум 3000 баллов в месяц), за все остальные покупки — 1% (месячный лимит 2000 баллов). Есть ещё акционные баллы за покупки в магазинах-партнерах при переходе из личного кабинета «Пользы» и оплате картой «Польза».
Список исключений, за которые «Хомяк» не начисляет стандартный 1% кэшбэка, очень короткий (каши не будет за снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков, покупку лотерейных билетов, за операции в казино и др.).
А вот за оплату мобильного телефона, коммуналки, налогов, штрафов, страховки, в общем, за всё то, что большинство банков не бонусирует, щедрый «Хомяк» нальёт свои пользики.
Официального списка MCC-кодов, входящих в категории повышенного кэшбэка, «Хоум Кредит» не предоставил, однако он был получен опытным путём владельцами кредитных «Карт с Пользой» Platinum и Gold, а также дополнен держателями карты «Космос»:

Кафе и рестораны

5811 Caterers
5812 Eating Places,Restaurants (Кафе и рестораны)
5813 Drinking Places — Bars,Tave (Бары)
5814 Fast Food Res. (Рестораны быстрого питания)

АЗС

5172 Petroleum/Petrol Products (Нефть и нефтепродукты)
5541 Service stations (Автозаправочные станции)
5542 Automated Fuel Dispenser (автоматизированные топливораздаточные колонки)
5983 Fuel dealers — fuel oil (Точки продаж топлива)

Путешествия

3000-3299 Airlines
3351-3441 Car Rental
3501-3790 Hotels/Motels/
Inns/Resorts
4111 Transportation – Suburban and Local Commuter Passenger, including Ferries
4112 Passenger RailwaysX
4131 Bus Lines
4411 Cruise Lines
4457 Boat rentals and lease
4468 Marinas,marine service/suppl
4511 Airlines, Air Carriers
4582 Airports,flying fields
4722 Travel Agencies and Tour Op
4789 Transportation Services
7011 Hotels,Motels,Resorts-Lodgin
7012 Timeshares
7512 Automobile rental & Leasing

Баллы за покупки в обычных и повышенных категориях начисляются на следующий день после проведения операции по счету. Невыгодного для клиента округления в начислении баллов нет, кэшбэк дается на каждый полный рубль покупки:
Превращение баллов в рубли очень простое. Раньше нужно было зайти в личный кабинет программы лояльности «Польза», выбрать покупку, определить сумму возврата и подтвердить операцию, баллы переводились в рубли по курсу 1 балл = 1 руб. и зачислялись на карту:
Сейчас всё ещё проще, в личном кабинете «Пользы» нужно всего лишь указать сумму баллов, которую вы хотите превратить в рубли.
Неиспользованные баллы аннулируются через год.
За покупки в магазинах-партнерах положены специальные дополнительные акционные баллы. Для получения вознаграждения нужно перейти на сайт интернет-магазина из кабинета «Пользы» и оплатить покупку картой «Польза» (другими словами, это обычный кэшбэк-сервис, только с обязательным условием оплаты картой банка «Хоум Кредит»). Некоторые партнеры «Пользы» вполне интересные (полный список партнеров можно посмотреть тут), однако обычные кэшбэк-сервисы, типа LetyShops, в целом, выгоднее, к тому же там можно расплачиваться любыми картами.
Акционные баллы зачисляются не быстро, срок ожидания может достигать 70 дней.
В сети можно встретить много отзывов, в которых описаны случаи невыплаты акционных баллов. Для решения проблемы приходится жаловаться и писать претензии. Баллы, правда, потом всё-таки начисляют.
Со 2 июля для превращения баллов в рубли нужно накопить их не меньше 100.
В новых правилах программы лояльности «Польза» появилось округление кэшбэка до ближайшего целого значения в меньшую сторону (с 19.11.2018).
Появился отдельный лимит начисления кэшбэка за MCC 4814, теперь за этот код «Хоум Кредит» начислит кэшбэк не более чем с 14 000 руб./мес. (данное ограничение касается как кредитных, так и дебетовых карт).
К карте «Польза» теперь можно подключать дополнительные категории для получения кэшбэка в 3% (1% по стандартной программе + 2% повышенных), правда, не бесплатно. Стоимость категории на месяц составляет 99 баллов (категории «Дом и ремонт», «Домашние питомцы», «Досуг и развлечения», «Здоровье и красота», «Детские товары») или 199 баллов («Одежда и обувь», «Электроника»). Повышенные категории можно подключить и на более длинный срок, например на 90 дней за 259/499 баллов.
Есть чёткий список MCC-кодов, которые входят в дополнительные категории.
Дополнительные баллы начисляются в течение 7 дней.
Нужно помнить про округление кэшбэка до целого значения в меньшую сторону, причем округление будет и по стандартному 1%, и по дополнительным 2%:
На все повышенные категории, включая дополнительные, действует общий месячный лимит в 3000 баллов.
Стоит иметь в виду, что подключенные категории автоматически будут продлеваться на новый срок, если на бонусном счете достаточное количество баллов и вы не отменили автопролонгацию.

Новым и старым клиентам в дополнение к обычной бонусной программе (кэшбэк 3% в категориях «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны» и 1% на все остальное) положены еще 10% кэшбэка в категории «Развлечения» в период с 01.04.2019 по 30.06.2019 по акции «Десятикратная Польза».

7832, 7929 — Кинотеатры, музыкальные группы, оркестры и проч.;
7932, 7933 — Бильярд, боулинг;
7996 — Лунапарки, карнавалы, цирки;
7998 — Аквариумы, дельфинарии;
7922 — Театральные кассы.

Лимит дополнительного кэшбэка в 10% на категорию «Развлечения» входит в общий месячный лимит повышенных баллов (не более 3000 баллов в месяц).

4. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.
С карты «Польза» можно 5 раз в месяц снимать наличные в любых банкоматах без комиссии (за последующие снятия предусмотрена плата в 100 руб. за каждую операцию).
Дневной лимит на получение нала ограничен 500 000 руб. (крупные суммы по чужим картам могут выдать, например, банкоматы «Альфа-Банка» и «Тинькофф Банка»).
Если деньги на карту поступили безналичным путем, то без необходимой отлежки в 30 календарных дней без комиссии получится снять не более 600 000 руб. (если снять больше, то будет комиссия в 10%).

5. Карту удобно пополнять.
Карту «Польза» можно пополнять с карт других банков через сервис в интернет-банке без комиссии.
В тарифах, правда, комиссия всё-таки указана.
Ранее дебетовые карты умели бесплатно стягивать в рамках временной акции до 30.04.2018, сейчас представители банка в социальных сетях говорят, что эта акция превратилась в бессрочную.
Лимит на С2С составляет 300 000 руб./мес., максимальная сумма одной операции 150 000 руб.
С2С-пополнение «Хоум Кредит» сразу проводит по счету, т.е. на эту сумму начинает начисляться процент. Данное свойство будет полезно, когда вы стягиваете на «Пользу» с других карт, имеющих процент на остаток (например, с «Рокета» или накопительной карты «РосЕвроБанка»). В итоге 2-3 дня процент будет начисляться на двух картах одновременно.
Естественно, карту «Польза» можно пополнять межбанком.
На практике установлено, что «Польза» за один раз может стянуть с другой карты не 150 000 руб., а только 75 000 руб.

6. Бесплатный донор.
Карточка «Польза» от «Хоум Кредит» является бесплатным донором, т.е. с неё можно стягивать денежные средства бесплатно через сервисы сторонних банков (которые умеют так делать). «Хомяк» комиссию не отгрызет.

7 Дешевый межбанк.
У банка «Хоум Кредит» относительно недорогой межбанк, стоит 10 руб.:
У «Хомяка» есть некоторые антитранзитные ограничения. Если переводить межбанком денежные средства, которые не успели отлежаться в банке в течение 10 дней (при безналичном поступлении), то будет заградительный штраф в 10% на сумму переводов, превышающих 600 000 руб.
Список кредитных организаций, у которых есть бесплатный или недорогой межбанк, можно посмотреть здесь.

8. Бесплатное смс-информирование.
Вообще, полный пакет смс-инфо у «Хомяка» платный, стоит 59 руб. Однако и без платного пакета «Хоум Кредит» присылает смс обо всех покупках, единственное, там не будет указан доступный остаток:
«Хоум Кредит» больше не присылает смс при расходных операциях с отключенным платным смс-информированием, только push-уведомления.

9. Есть расходно-пополняемый вклад.
У «Хоум Кредит Банка» есть расходно-пополняемый вклад «Накопительный счет» (открывается на 2 месяца), правда, процентная ставка там ниже, чем на карте, на данный момент она составляет 6% годовых.
Данный вклад пригодится для кратковременного размещения денежных средств, превышающих лимит по «Пользе» (300 000 руб.) или если вы не любите держать крупные суммы на карте из соображений безопасности.
У «Хоум Кредит Банка» есть расходно-пополняемый вклад «Накопительный счет» (открывается на 2 месяца), правда, процентная ставка там ниже, чем на карте, на данный момент она составляет 5,5% годовых.

10. Установка лимитов.
Очень важный параметр для любой карты, особенно для накопительной. В интернет-банке «Хоум Кредит» можно установить лимит на сумму карточных операций за день, а также на снятие наличных.

11. Поддержка Apple Pay и Samsung Pay.
«Хоум Кредит Банк» поддерживает современные технологии оплаты смартфоном Apple Pay и Samsung Pay, Google Pay пока только обещают сделать доступным.
С 31 июля на картах «Хоум Кредит» стала доступна технология Google Pay.

12. Привилегии от Visa.
Карточка «Польза» имеет категорию Platinum, по которой доступны некоторые привилегии от международной платежной системы Visa. Правда, в основном они не особо интересные, но иногда бывают и исключения. Так до 31 декабря 2018 можно получить бесплатный безлимитный интернет в роуминге от «Билайн» и «МТС». Для этого нужно активировать услугу «Автоплатеж» и привязать премиальную карту для автопополнения. Если привязать Visa Platinum, то будет доступно 7 дней бесплатного интернета; если Visa Signature, то 14 дней; если Visa Infinite, то 28 дней.
После подключения автопополнения мобильного номера вы получите SMS с информацией о доступности специального предложения. По приезде в международный роуминг придёт SMS с кодом для активации бесплатного безлимитного интернета.
При этом одна карта может быть использована одновременно и для получения бесплатного безлимитного интернета от «Билайн» и от «МТС».
Статус карты «Польза» совсем недавно понизился с Platinum на Visa Rewards, это касается не только новых карт, но и уже выданных. Так что о плюшках от МПС Visa, в частности о безлимитном бесплатном интернет в роуминге, можно забыть.

13. Виден MCC код операции.
В личном кабинете программы лояльности «Польза» можно выгрузить выписку в Excel, в которой будет виден MCC операций (нужно зайти в личный кабинет «Пользы», нажать на вкладку «История накоплений», потом на значок «Выгрузить историю»).

КАРТА ПОЛЬЗА ОТ ХОУМ КРЕДИТ. НЕДОСТАТКИ

1. Нестабильность работы сервисов.
Технические неполадки иногда случаются у каждого банка, однако, на мой взгляд, у «Хоум Кредит» они происходят слишком часто.
Периодически попадаются сообщения о сбоях в работе мобильного приложения, интернет-банка и сервиса С2С-пополнения, о задержках в зачислении денежных средств, о проблемах с активацией карты и др.
Судя по всему, системы банка не справляются с быстрым увеличением количества клиентов.
Данная проблема сейчас уже не так актуальна, стабильность работы сервисов банка «Хоум Кредит» заметно повысилась.

2. Невыгодная конвертация.
Курс конвертации по картам при покупках в валюте у «Хоум Кредит», мягко говоря, не самый лучший. Даже повышенный кэшбэк в 3% не компенсирует потери. Для зарубежных операций лучше всё-таки использовать другие карты.
К тому же «Хоум Кредит» не понимает трансграничный рубль (трансграничный рубль получается, когда вы платите за границей или в заграничных интернет-магазинах в рублях), соответственно, будут потери на двойной конвертации.
Не забывайте, что за границей или в иностранных интернет-магазинах лучше не соглашаться на выставление счета в рублях, выгоднее всего платить именно в местной валюте.
Курс конвертации по картам в банке «Хоум Кредит» стал не таким драконовским и составляет примерно +1,5% к ЦБ РФ.
По картам MasterCard (эту платежную систему имеют карты «Польза», выдаваемые с декабря 2018) больше нет проблемы с трансграничным рублем. Если на зарубежном сайте указана сумма в рублях, то именно она в итоге и спишется со счета, никакой двойной конвертации не будет. По картам Visa пока все по-старому.

3. Навязывание дополнительных услуг.
Навязывание клиенту различных платных услуг в банковской практике уже является нормой, «Хоум Кредит Банк» здесь не исключение. Правда, стоит отметить, что ненужные услуги и страховки обычно подключают при оформлении кредитных карт и потребительских кредитов.

4. Отсутствие бесплатной горячей линии.
«Хоум Кредит Банк» особо не афиширует, что у него есть бесплатный телефон горячей линии 8 800-700-800-6 (он указан на обратной стороне карт банка), тем более он работает только для действующих клиентов, а вот новые клиенты вынуждены ограничиться платным городским номером или онлайн-чатом:
Звонить по платному номеру горячей линии и так и не добиться решения своей проблемы вдвойне обидно.

5. Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО у ООО «ХКФ Банк» также имеются.
В последней редакции тарифов даже появилась комиссия в 10% с суммы, превышающей 600 000 руб., при закрытии счёта после блокировки по 115-ФЗ.
Стоит отметить, что отзывы о блокировке счетов в «Хоум Кредит Банке» по 115-ФЗ практически не встречаются.

ВЫВОД
Новый флагманский продукт «Польза» выглядит вполне достойно, даже можно сказать, что такая карточка должна быть у каждого. Условия бесплатности «Пользы» довольно гуманные. 10% годовых на остаток до 300 000 руб. для новых клиентов — это лучшее предложение на данный момент.

ПОЛУЧИТЬ ПОЛЬЗУ С 10% НА ОСТАТОК
Кэшбэк за мобильную связь, коммуналку, налоги, штрафы, страховку сейчас встречается у очень немногих банков. 10% каши за «Развлечения» (по акции с 01.04.19 по 30.06.2019), 3% за «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны» + возможность подключения дополнительных опций с 3% кэшбэка будут весьма кстати.
Начисление процента на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц, к тому же по почти максимальной ставке на рынке, делает карту «Польза» выгодной для накопления денежных средств.
Очень удобно, что карта умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карточек и сама не берет комиссию за донорство. Возможность 5 раз снимать наличные в любых банкоматах тоже будет нелишней.
По результатам Телеграм-голосования на звание лучшей дебетовой карты с кэшбэком и процентом на остаток на начало 2019 года карта «Польза» от «Хоум Кредит» заняла почетное третье место, пропустив вперед только «Халву» от «Совкомбанка» и карту «Тинькофф Блэк».

Помимо «Пользы», «Хоум Кредит» теперь выпускает специальную карту для вегетарианцев с созвучным названием «Зеленая Польза».

Условия по «Зеленой Пользе» заметно уступают обычной «Пользе», здесь всего 5% годовых на остаток, и нет кэшбэка 3% в категориях «Путешествия», «АЗС» и «Кафе и рестораны». Основные достоинства «Зеленой Пользы» — это безусловно бесплатное обслуживание и повышенный кэшбэк в некоторых вегетарианских магазинах и кафе, о которых большинство даже никогда не слышало (8% кэшбэка в «Белых облаках», 7% в Verde Cafe, 8% во Fresh, 7% в «Зелёной компании», 5,2% в «МОХ» и др.). Карта выпускается из биоразлагаемого пластика.
Будьте внимательны и проверяйте документы, которые вы подписываете, чтобы случайно не стать счастливым обладателем вегетарианской карты без своего желания:) Обычная «Польза» выгоднее «Зелёной Пользы».

Инфа с сайта "Храни деньги".

Отредактировано Феклуша (30 Май 2019 15:34:59)

Отредактировано Феклуша (30 Май 2019 16:07:09)

Государство повысит страховку вкладов в банке с 1.4 до 10 млн рублей для ряда случаев

Набиуллина поддержала увеличение порога застрахованных вкладов до 10 млн рублей в ряде случаев.

Банк России, то есть ключевой орган, от которого зависит решение подобного финансового вопроса, поддерживает инициативу некоторых депутатов поднять порог застрахованных вкладов с 1.4 млн рублей до 10 млн рублей в случае получения наследства, страховых или социальных выплат, получения выплат по решению суда, средств от продажи недвижимости. Об это рассказал глава ЦБ Эльвира Набиуллина во время своего выступления в Госдуме. Если у банка отзывается лицензия граждане наиболее сильно и неоправданно несут ущерб в перечисленных случаях.

«Этот вопрос много раз ставился в ходе наших обсуждений по изменению системы страхования вкладов, — напомнила Набиуллина. — И для подобных случаев мы считаем правильным увеличить сумму страхового возмещения. С такой инициативой выступили депутаты, мы ее поддерживаем. Каких жизненных ситуаций это касается? Наследство, страховые или социальные выплаты, выплаты по решению суда, средства от продажи недвижимости и ряд других — в этих случаях мы считаем возможным увеличить сумму страхового возмещения до 10 млн рублей».

Набиулина приоткрыла завесу тайны вкладов российских домохозяйств. Так, как оказалось, 99.5% вкладов физлиц полностью покрываются страховкой государства в 1.4 млн рублей. Однако это всего лишь только 57.4% вкладов. Цифры говорят о том, действующая ныне страховка обеспечивает защиту всех средств массового вкладчика, что люди хорошо информированы и обычно не держат на депозитах суммы, превышающие 1.4 млн рублей.

Уточни в Хомяке, нет ли в условии 10 % в первые 90 дней, а потом сделают 7%

В Локо-банке вклад "Звучит выгодно", min 50000 ежемесячно, пополнение первых 100 дней.
Процентная ставка плавающая, в зависимости от срока

с 1-300 день 7,70 %
с 301-400 дни - 9,00 %
с 401-700 день 4,00 %
с 701-до 1100    3,00 %

Но. Есть возможность досрочного закрытия в конце каждого процентного периода без потери процентов, т.е. прошли 400 дней, расторгли договор и получили все % без ущерба. Эффективная ставка где-то 8%, но сейчас это даже ничего.

А, ещё у Ураслиба сейчас акция - клиентам, не имевшим за последние полгода вкладов и карт, до 31 августа 10% на сумму до 300 т.р., без обязательных покупок. там условия правда очень-очень замороченные при снятии денех по окончанию. но я думаю ввязаться.

Презентовали вчера в Банки. ру  новую карту для путешественников "Польза Travel": 5% кешбэк в категории "Путешествия", 3% - на покупки за рубежом, 1% - на все, до 10% - у партнёров, на базе Visa Signature с соответствующей программой привилегий.

Банк «Зенит» предлагает клиентам кешбэк до 30%

С 3 июня 2019 года клиенты — держатели дебетовых и кредитных карт банка «Зенит» смогут получать возврат денежных средств до 30% при оплате покупок онлайн, сообщает пресс-служба кредитной организации.
«Чтобы воспользоваться услугой, клиентам необходимо зарегистрироваться на специальной странице сайта. Здесь же нужно выбрать интересующий интернет-магазин и оплатить покупки картой банка «Зенит». Банк сотрудничает более чем с 700 разнообразными магазинами различных ценовых категорий, в том числе AliExpress, TezTour, МВидео, Беру.ру, Yota, в которых можно осуществить покупки онлайн. Количество партнеров постоянно увеличивается», — говорится в сообщении банка.